终极财富的秘密 王礼志
第一章：信用卡篇 第一节：信用卡如何以卡养卡 一张又薄又小，被称做信用卡的塑料卡片，1毫米厚，40平方厘 米大。它的使命就是被人刷来刷去。不说废话，用卡5年，卡的基本 原则有两个：第一、让银行觉得它的资金在你这儿放着很安全。第二 、让银行能从你这儿赚到钱。 银行信用卡业务的本质分析：第一、银行是经营金钱的企业， 通过存贷息差赚取利润，只要是企业，不管什么类型的企业，都是 靠利润生存的。银行开展一项业务是以盈利为目的的。第二、信用 卡业务是银行诸多业务种类的一种，是银行赚取利润的一种形式， 主要方式：利息、滞纳金、分期还款手续费、商户合约提点、分期 消费手续费。 银行与持卡人双方心理博弈分析：银行心理是很矛盾的， 一方 面害怕风险， 一方面又想多赚钱。持卡人既想更多更大的额度，又 想减少不必要的支出浪费。银行给你的额度，是想赚取利润， 以钱 赚钱的，它不是慈善家，在你困难时雪中送炭的 。给你的额度，如 果没有赚到基准利率贷款的收益标准，就不如不给你，不如给其他
能让他赚到钱的人，不如封卡或者降额度。记住： 一要让银行觉得 安全，二要让银行赚到钱(同等额度基准房贷利率水平的收益)。 遵循着以上的原则和分析，那么具体怎么操作呢?根据本人的 实际用卡方法和卡部的朋友一些建议，拿出来吐血分享，抛砖引玉： 开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。让银行 觉得资金安全，对你很放心。银行为什么要求提额需要三个月以上 用卡?以卡办卡为什么要求用卡六个月?就是要看资金在你这安全 不安全 。 勤还款。有钱就还。这样做的目的是增加资金周转的效率，增 加资金的利用率，刷卡还卡的频率越大，银行越喜欢，既觉得资金 安全，又能赚到钱。 第三、常刷小额，带积分的 pos 机，让银行赚到钱，pos 机 利润分成如下： 发卡行7,入款行2,银联1.带积分的都不封顶，不 带积分的封顶赚不到钱。 第四、想**周转资金的朋友，看这一条。银行认定**的关键在 于大额消费——大额的整进整出，透支的额度占总额度的比例高， 且维持时间长，是用卡的大忌。其实想**也无妨，这是每个银行都 无法解决的问题，关键是不要太过。我本人的建议：刷大额一定要 小心谨慎，额度不要超过总额度的五分之一。刷积分除外。 第五、一个月至少做两笔取现，让银行赚点利息。
第六、两个月做一次分期，分期的期数不要太长。第七、利用 一切机会天天刷，无论大小。我本人买瓶矿泉水都会刷卡的。什么 交电费、水费、 电话费……别小看这些小额的刷卡记录，对于你用 卡的活跃度是很有用的。 第二节：信用卡科学提额12招 信用卡提额是用很多持卡人关注的焦点问题，关于怎样用卡可 以使手中的信用卡提额更顺利的得到审批，和讯信用卡频道通过咨 询各家银行客服获得的结论是银行会根据持卡人的用卡情况，综合 分析判断来评定能否为持卡人提高信用卡额度的，评定部分包括频 繁使用， 按时返款，无不良记录，消费类型多样化，少取现等。 下面给大家分享12招科学提额的方法： 一、【次数取胜式提额】 频繁使用，无论金额大小，只要能刷卡绝对刷卡消费。
二、 【金额取胜式提额】 最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。 三、 【临时提额式提额】 因过节、旅游、 出差等短期需要增加额度 ，可申请提临时额度 , 会 较 易 审 批 。 四 、 【 曲线提额式提额】 通过不断申请同一个银行的信用卡达到提高个人总额度的目 的。 五、 【销卡威胁式提额】 若不提升额度就销卡，有时会奏效 。专家提醒，慎用。 六、 【持之以恒式提额】 持续电话提额申请 ，有时对于不同的客服申请会得到不同的处 理 。 七、 【休眠暂停式提额】 有意停用一段时间 ，银行为了圈地，对休眠卡的启用有一定的 鼓励措施。 八、 【外汇交易式提额】
如拥有外币消费能力，可选用外汇交易的形式，增加交易次数 0 九 、 【抓住时机式提额】 提额的时间也很重要 。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请 ,最为有效。 十、 【持续消费式提额】 刷卡消费的帐单需连续3个月 ， 中间不能断 ， 即每月都要有消费 0 十一、 【补充资料式提额】 补充更详细个人资料，提供更多资产证明。 十二、 【最低还款式提额】 说明最近需要用钱 ，并可让银行得到利息 ，根据以往信用良好 等情况达到提额 目 的。
第三节：如何放大个人在金融系统中的信用 【 1 、户籍】 越大城市越高信用，越大国家国籍越好! (新加坡，迪拜) ; 【2 、学历】 北大 ，长江 ，摩根学员更容易贷款； 圈子决定位置 ，位置决定 面子； 【3 、职称】 级别越高信用越高； 【4 、社保】 从来没在本地买过社保的就没信用； 【5 、工资】 老板也要给自己发工资，通过银行转账代发工资，东亚银行授 信可到工资的15倍到45倍。 【6 、个人流水】 尽量 归集在 一 两个银行集 中个人流水才 能更好提高信用；
【 7 、企业流水】 同样要集中在一两家银行提高信用 ，包括交税记录都非常重要 【8、房产】 银行最喜欢的抵押物； 是放大信用的工具； 【 9 、车子】 利用金融按揭手法放大； 【 10 、不动产】 商铺 ，写字楼等物业可帮助放大信用； 【 11 、金融资产】 股票 ，期货等可质押再贷款回来； 【 12 、游艇】 把500万的游艇分拆成10个股东 ，每个股东首付50万 ，银行授信 50万 ，找10个人回来买5万的使用时间 ，50万本金就回来了 ，再返租 给游艇租赁公司 ，每年有30%的固定回报 ，利润又来了 ， 公司及个人 的信用又可以放大了! 【 13 、飞机】
用资本分拆法同样道理可买下飞机； 【 14、公司股东】 【 15、社会职位】 人大代表，政协委员，商会会长，商业课程的会长等社会职位 可提高企业信用。探讨更多资讯如何提高10000倍信用：联合上下游 , 同行，商会等同行，在50个人以上成立互助基金，采取联保联贷 就可放大一万倍!
第二章：购房入门篇 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml31220/wps1233.png file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml31220/wps1234.png5S1A file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml31220/wps1235.png FF95
第一节：购买新房必须要了解的7件事 第一：自我能力评估 买房应以实际收入情况为基准，不买贵的只买好的。切勿爱面 子购买一套超出实际经济承受能力的房子。每月供房所用一般不超 过月总收入的40%。 第二：挑选房源 在第一步基础上了解如发展商实力、声誉、口碑，地段、价格 、户型、周边配套等，但不要轻信多如牛毛的广告， 一切应从实际出 发，眼见为实。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml31220/wps1236.png
第三：先检查“五证 ”再签订认购合同书 查看法律文件，法律文件包括： 五证、两书、开发商营业执照 ,现房还应有竣工验收报告 。房地产商在预售商品房时应具备《建 设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可 证》、 《国有土地使用证》和《商品房销售(预售)许可证》,简称“ 五证 ”。两书则是指住宅质量保证书、住宅使用说明书。 第四：签订合同并登记备案 该过程包括同开发商签订购房合同。并进行网上备案。 第五：选择付款方式 付款方式主要有一次性付款、商业贷款、公积金贷款，其中市 民供房又以商业贷款为主。如果可以贷公积金，则可以考虑公积金 与商业贷款相结合的形式，年利率较单一商业贷款要低。 一般商业 贷款由发展商全权办理，如果不放心可以自行办理。 另外，在限购和限贷的政策下， 一般银行会要求购房者出示个 人住房情况证明等等。 第六：开发商交房，业主验收房屋
认真检查房屋质量，同时要求发展商出具三书一证：《住宅质 量保证书》、《住宅使用说明书》、《房屋竣工验收证明书》和《入 住许可证》。 第七：缴纳契税、住房维修基金，办理房产证 业主拿着开发商出具的相关资料，到房地产交易中心缴纳了契 税以及维修基金等相关费用后，可以办理房屋产权证书。 成功的人每时每刻都会分享有价值的信息，传递给身边的朋友， 你在他们的心目中会变得更有价值。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml31220/wps1237.png
第二节： 解析买房与租房十五年后的区别 一边是房价呼呼上蹿，另一边银行的加息声又不绝于耳— 楼市调控举措的频频“ 出拳 ”让不少市民陷入了究竟是买房还 是租房更为划算的困惑中 。市民王先生就此打来电话，请记者 帮忙算算账。二 手房专业人士以一套位于主城区内，面积为70 平方米、总价60万元的房产为例，仔细比较了买房和租房的利 与 弊 。 买房： 15年后拥有房产 在设定了房产的价值之外，为了便于计算，分析师还假定打 算解决住房问题的该人士手上有20.4万元现金，而且每个月可 以自由支配3606元的闲钱 。如果直接向开发商买房的话，购房 者需首付18万元， 并办理商业性贷款42万，分15年还清。依据现有的利率 7.38%并优惠15%计算，房贷的实际利率为6.273%,每月月供为 3606元，15 年利息总额为22.9万元。加上买入时支付的2%契税 和2%的物业维修基金(以多层住宅为例),税费共要支出2.4万。 将上述费用合计起来，买这套房子的成本包括现金20.4万( 含首付18万、税费2.4万),每月投入3606元，15年后便是64.9万 (相当于贷款42万、利息22.9万)。换言之， 15年后，购房者花 85.3万元拥有了一套住宅。
file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml31220/wps1238.png 租房：15年后可拥资金76万 如果用同样的资金来租同一套房产的话，为便于计算，将租房人手 上的20.4万元用作储蓄，并将每月3606 元闲钱拆开，假设月租金 为1706 元，剩下的1900 元仍然用作储蓄。其中，20.4万元用于 15 次1年期的定期存款，按复利算，新存款利率为3.33%,15年的 利润为12.9 万元。此外，每月1900 元仍按银行存款，按单利计算 ,取平均的利率3.33%,15年下来，实际上存款利息约为8.5万元 归结起来，租房者花费的总资金仍为85.3万元不变，实际支出 为每月房租1706元，15年后总额为30.7万元，而增加的利润为
12.9万加8.5万等于21.4万。换言之，租房者在15年后的资产为 85.3万-30.7万+21.4万=76万。 比较：房价大涨买房才划算 分析师表示，在这个例子当中，买房与租房的区别在于：当投 入同样的资金，15 年后买房者拥有了一套住房，而租房者则手握 76 万元，因此要比较的是这套当年价值60 万的房子是否增值至76 万。按照总价60万元计算，该房产的单价为8571元；若按照76万 元计算的话，单价必须达到10857元，也就是说，只有每平方米的 房价上涨了 2286 元，买房者与租房者才打了个“平手”;如果涨幅 持平，则买房者不划算；如果房价下跌，买房者亏得更多。 专业人士介绍说，从房地产发展的趋势来看，一旦房价逼近万 元关口时，价格的涨幅将日趋缓慢，南京房价大幅上涨的可能性也不 大。值得一提的是，央行加息的“脚步 ”恐怕在年内还要继续，这样 一来，买房的成本还会不断增加，从长远来看，租房也许更适合解 决居住需求。 支招：什么人适合租房 适合租房的人群主要分为三类。
一是：初入职场的年轻人，特别是刚毕业的大学生，他们经济 能力不强，选择租房尤其是合租比较划算。 二是：工作流动性较大的人群，如果在工作尚未稳定的时候买 房，一旦工作调动， 出现单位与住所距离较远的情况，就会产生一 笔不菲的交通成本支出。 三是：收入不稳定的人群，如果一味盲目贷款买房， 一旦出现 难以还贷的情况，房产甚至有可能被银行没收。 比较而言，适合买 商品房的人群相对应该成熟一些，包括工作多年、经济实力雄厚的 白领，还有些置业升级愿望强劲的购房者，也可以卖掉旧房买新房 ,满足对生活品位的追求。此外，准备结婚的新人如果资金不足的 话，城区内的二手次新房则是不错的婚房选择。
第三章：终极财富秘密之商业地产篇 第一节：商铺投资的16要素与8大技巧 投资商铺与投资住宅有很大的不同，可以说： 投资商铺是一种 艺术，是一门学问。其操作的难度远远大于住宅投资。如果我们将时 间的因素考虑进去，住宅投资几乎毫无风险，商铺投资则充满了风 险，在巨大收益的诱惑下蕴含着极大的损失 。除了继承祖上的铺面 和因经济自然发展造成的价值大幅上升，大部分成功的商铺投资行 为有赖于投资人敏锐的市场洞察力和对城市规划的先知先觉、 以及 对经济发展的准确预期。 1、地 段 市中心的繁华闹市区可能是商铺最贵的地方，而在偏 远的、人 迹罕至的临街门面，我们只能称其为仓库，价值甚至要低 于同地 段的住宅。繁华地段的商铺虽好，但价格也极高。如果花了 过高 的代价买到的商铺，其他各方面的条件不好，造成租金太低， 投 资收益率就会大打折扣。可能还不如地段稍次、但其他各方面条 件较好、租金收益也不错的商铺。事实上，确实有很多一类地段的
铺面单价和租金收益率都比不上二类地段的铺面。毕竟，最热闹的 地方不能与卖东西最多的地方划上等号。 2、临街状况 商铺正因为临街才称之为商铺，大部分的人不是因为购物而购 物，他们是在逛街的过程中产生了购买欲望才发生购买行为，有85 %的人会在逛商场的过程中临时改变购买计划。因此，在投资商铺 中要注意：尽量购买临大街，人们容易看见，也方便走到的铺面。 临大街比临小街要好，在路口临两面街比临一面街要好，走的人多 的那一面比较好。当然，这一切必须灵活对待。在市场中的商铺是 另一种形式，也许面临的只是一个过道，这种投资除了考虑以上原 则，更要多方考虑其他因素。 3、人流 你可以站在想要投资的商铺门前，统计每个时段路过的行人有 多少。走过的行人越多，该商铺的潜力也就越大。 一般不统计路过 的车辆，因为行走的人才是购买的主体。 但是需要注意的是，绝对不是路过的人多，买东西的人就会多，购 买行为与诸多要素有密切联系。人流仅可以作为购买商铺的一个重 要指标。
4、驻 留 性 想使人在你这里购物，要看人们愿不愿意在你这里停留。附近 没有停车的地方，首先就不能指望会有人来逛， 门前人行道狭窄、 来往的人流永远只是路过，也不能产生好的销售业绩。要知道，人 们都是在悠闲的或受到某种刺激的情况下才容易产生购买冲动所以 ,铺面是否让人们愿意逗留，不产生匆忙离开的念头很重要。 5、购买习惯 你买服装会到哪里去买呢?买电器、买家具、买二手房会去哪 里买呢?所以如果人们买服装都去服装一条街的话，又新开了一条 服装街，那么,在这里投资就值得商榷。人们的购买习惯一旦确定 ,要想改变非常不易。不要以为附近没有同行跟你竞争就沾沾自喜， 要知道，大部分的购买行为都发生在成行成市的地方。所以，新开 发的商铺一旦定错位，可能面临门庭冷落的风险。投资商铺必须仔 细研究人们的购买习惯。 6、购买力 同样地区的两个小区，一个全是购置的商品房，另外一个大部 分是旧房的拆迁户，那么,商品房的小区就具有更大的购买力，生 意也会好做，铺面价值也相对较高。犹太人说过： “做生意要针对 女人与嘴巴 。 ”那么,女人常去逛的地方也就是购买力集中的地方 ,餐饮比较集中的地方也是购买力集中的地方，有钱人多的地方 就更不用说了。投资商铺要选购买力强的地方。
7、便利性 一个很好的服务， 一定要使需要它的人方便地得到。比如说， 家具市场 ，如果附近交通不利 ，那么,如何运输呢?一个不错的酒 楼，但是停车位不足； 一个非常好的商场，但是要到达， 一定要经 过两条地下过道 。这样的商铺，能令人满意吗? 8、商 圈 每一个繁华的地方，都会形成一定的商圈。那里是人们吃喝玩乐 、购物的天堂。并不一定局限于在城市的商业中心，在一个新的城区 形成的时候，一个新的商圈就形成了，往往集中在娱乐场所、餐饮 场所或公司集中地。在偏城区，人口密集的地方，也有不同大小的 商圈，那里也就是人们活动的中心地带。当然也是商铺赢利的保证 o 9、规 划 现在看起来一切都很好， 以后会不会改变呢?城市在变迁之中 ,本来热闹的市场， 因为附近居民的迁移，生意可能一落千丈 。原 来毫不起眼的铺面，也可能因为附近某个市场的兴建而变得炙手可 热，价格翻倍上涨。道路的改建、拓宽，城市的整体规划，都对商 铺的价值有极大的影响。如果能预先了解城市规划，提前进行投资 ,可以获得丰厚回报，如果对此毫不关心，必将蒙受巨大损失。
10、地 势 铺面不能低于门前的道路，凹下去的铺面给人感觉不好，也不 能上了几级台阶才进入铺面，使人觉得不便。最好是与道路同高或 稍高一两级。千万不要小看这一点，根据以往的经验，每登上两级 台阶，铺面价值将下降一成。 11、净 高 商铺的净高要超过住宅的高度，使人没有压抑感，当然太高也 毫无用处。一般有3.2米到3.8米就可以了。大型商场要有更高的空间 O 12、开 间 商铺的开间越大，价值越高。 门口很小，进深很深的门面价值 相应降低。在同等条件下，尽量选择开间较大的商铺。 13、朝 向 尽量避免朝正西或正西南的门面。阳光太烈，会造成商品褪色 ,空调费也会多出不少 。光过于刺眼，也会影响客户购物 。万一当 地不许安装遮阳蓬，则更难办。太阳光不能直射入店内的情况除外 14、比 价
在投资商铺之前，可以参考附近的商铺价格，也可参考类似的 铺面。开发商的定价，往往都高于市场价，动人的广告宣传，不能 保证良好的投资收益。 15、收益率 根据附近商铺的租金，可以了解商铺的投资收益率。年收益 率20%或更高，基本上都是动人的神话故事。年收益率能达到10% 以上就很不错了，相对应的就是100万的商铺年租金在10万以上。 现在大部分的商铺年收益率在7%左右。低于5%的商铺我们认为是 较差的，可能还比不上较好的住宅。必须注意的是，专业市场中的 商铺收益率应当高一些，因为谁也不能预料得到，一个红火的市场 会不会突然冷下来?风险会大于独立的临街铺面。 16、发展 能够预料得到商铺将来的发展，那才是投资高手。人口会不会 增多?市场已经建好，会不会红火?一条街都很冷清，有人低价抛 售商铺，价格会不会更低?积累长期的经验，拥有对市场准确的判 断，超人的胆略，才能获得不流于平庸的业绩。
商铺投资的八大技巧 商铺投资是不动产投资的重要方式，涉及到方方面面，如何使 自己的投资更有针对性和科学性，是商铺投资的关键，所以您应该 慎之又慎。 商铺投资技巧一：商铺投资的目的 购买商业用房的目的大致分为两类： 一类是用以出租或转手出 售赚取收益。投资者可以一次性付款或按揭贷款的形式支付房款， 用按揭形式购买的则可以实现租金供贷款的目的。 另一类是作为资金保值并升值的手段。考虑到通货膨胀、货币 贬值、利息下调等问题，银行储蓄收益少；而股票、债券、期货市 场摇摆不定；纯住宅投资回报低，而商铺投资的魅力就在于它的长 期性和稳定性。此外，有相当一部分自营性质的经营商，为店铺的 保值和业务的长期发展而选择购买店铺的策略。尤其是在中心商圈 的店铺更受他们青睐， 比如设立形象店、旗舰店，展示企业实力、 提升企业形象，从而进行品牌传播。 商铺投资技巧二：租用还是买产权 产权商铺可以自用转让、继承、出租或用于抵押；而以租赁 方式取得的商铺相对保障就少的多，尤其是发展前景好的商铺，租 金自然水涨船高，经营者额外负担加重，投资收益却日渐减少。
这一点在目前天津金街商圈上表现的尤为明显：金街缺少规 模化的产权商铺，大部分商铺都是多次转租，而且租金逐年上涨， 所以对于实际经营者而言是苦不堪言 ，市场期待产权商铺的呼声 越来越高。 商铺投资技巧三：商铺投资方向 根据商铺类型和所在区域可将投资方向划分为：纯商业区店铺 、办公楼底商、住宅底商。 一般而言，办公楼底商是作为配套使用的，总面积少，价格比较 低廉，经营业态以餐饮、各类水吧酒吧、副食等为主，业态无法覆 盖，人气不是很旺，所以转手或转租的前景相对暗淡。 住宅楼底商一般是为居民区服务，前提是必须有足够的消费人 群。从目前天津的情况看，几乎每个小区都有底商，规划布局简单 、硬件设施不全、保安系统薄弱，所以价格虽然相对低，但是收益 不明显、风险相对更高。 纯商业区内的店铺租售容易、投资收益明显、回收年限相对短 所以倍受青睐和追捧。但是前期价格高，负担重，使一部分人很犹 豫。不过现在国内很多城市纯商业区的店铺都为二手或三手店铺， 一手店铺非常稀缺，所以一手店铺仍具备足够的升值空间。
商铺投资技巧四：商铺投资，几时出手最划算? 一般来讲，开发商都会采取预售的形式进行销售。预售也就是 期房，此时的价格是相对实惠的，这时购买比较划算。但是必须综 合考察开发商的实力和建设周期，因为签署合同后，购买者就要开 始还款，而此时尚无法经营或出租，有一段时间是没有收益的。 随着工程进度逐渐加快，开发商一般都会涨价。尤其是中心商 圈内的店铺，因为正式营业后前景广阔，开发商是“皇帝的女儿不 愁嫁 ”,到这个时候再购买，付出的就更多。 看准项目前景，及时出手，抢先一步往往能占尽先机。 商铺投资技巧五：投资怎样的店铺 最早的商铺就是一些临街的小作坊和杂货铺，提供一些日常用 品；后来出现了单一形式的购物街和专业市场，各种专卖店出现， 但专卖店品种单一，无法满足消费者更多的选择，于是出现大型百 货商场。 目前充斥国内的百货商场因为格局简单、购物环境嘈杂， 已经落后。 shopping mall 此时应运而生。
mall 的直译为“林荫道 ”,在 shopping mall 中指的是“步 行街 ”。一般地，在类似的商业广场(购物中心)中，店铺围绕一条 或几条步行街来布置，而且这种室内步行街主通道的宽度以6米左 右、辅通道4米左右为宜， 因为这种距离既能使人群快速到达各个 店铺，而且不会过于空旷，整个商场保持旺盛的人期。 shopping mall 应该非常注重购物环境的设计，倡导的是“购物 、休闲、娱乐 ”一体化的服务，也就是“一站购齐 ”的理念，而这一 点， 目前天津市面上林林总总的各种店铺、商场都没法满足。 在 shopping mall 内的店铺，则充分共享充足的人期，所以商 机可以有效保证。 商铺投资技巧六：如何选择铺位位置 目前很多商铺投资者往往都陷入一个误区：过分讲究商铺的位 置也就是通常所说的“地脚 ”。 实际上，一个成熟的休闲购物中心，地脚已经逐渐被淡化。因 为有足够优越的购物环境、有效疏导人流的室内步行街，所有的店 铺都已经成为一个整体，关键就在于自己的经营特色是否能吸引 住 人 。 当然，室内步行街交叉处、主入口处和 shoppingmall 共享空间 的店铺因为先天条件好，每一个逛商场的人都会经过，所以更受追捧 ,但是相对价格会更高，所以选择时也必须全面权衡。
商铺投资技巧七：看准你的合作伙伴 商铺投资非常讲究“群羊效应 ”,也就是看主力店。 一般来说 ,经过多年发展、有成熟商业运作经验的商界巨头进驻，都会带来 旺盛的人流。 同时，选择邻居的另一方面就是要看商场的整体经营业种。 shoppingmall 提供的是“一站购齐 ”的消费模式，最讲究的是业态 覆盖，因为只有提供全面的物品，消费者才会长时间停留，而小店 铺的业主则可完全分享这些巨头们的成熟经验，更重要的是可以分 享人气。 商铺投资技巧八：选择有发展前景的商圈 每一个城市都有自己的商业坐标， 比如北京的王府井、上海的 南京路、广州的中山路北京路、深圳的老街。它们都是城市中古老 的中心商圈，无论世事如何变迁、商圈如何更替，这里的商铺始终 都在乐呵呵地赚钱。
第二节：过桥资金的分类应用与案例 随着金融市场的发展，过桥资金逐渐的融入了人们的投资生活之 中，过桥资金除常用于注册资金融资、银行保证金、资金拆借、过桥 贷款等传统业务外，同时被部分投资者隐晦的用于大小非减持，企业 收购等方面。 下文整理了过桥资金的概念，特点以及过桥资金在实践中的分类 应用与案例，以飨读者，如何您玩借贷，这篇文章对您绝对是干货， 必看! 一 、过桥资金的概念： 过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种 与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融 通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。 过桥只是一种暂时状态。 二、过桥资金的特点： 过桥资金又称搭桥资金，简单理解就是为了拿到长期贷款的一 个桥梁，是过渡期使用的资金。在实际操作中， 比如一家机构 A 拿到贷款项目之后，要等待资金审批完成，但是资金到帐之前由于 暂时缺乏资金暂时没有能力运作，于是找另外一家机构 B 商量，让 它帮忙先垫付资金，等机构A 资金到位后，机构 B 则退出。这笔
对于机构 A 的短时运作资金就是所谓的过桥资金，为机构A 解决 了暂时的资金需求。按照投融资专家张雪奎教授的解释，过桥资金 是一种短期的过渡性资金。因此，过桥资金也称为“过桥融资 ”、 “过渡期融资 ”、 “缺口融资 ”或“ 回转贷款 ”。 主要特点有以下五点： 1、期限短。通常不超过六个月。 2、含金量高。对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支 撑和撬动的作用。 3、资金回报高。因其重要性，给予资金提供者的回报相当要高 o 4、资金成本高。资金使用时间段，急迫性强，抵押物一般不足 ,因此实际操作中利率一般上浮50—250% 之间。 5、风险较容易控制。 由于过桥资金不是长期占用资金，只是 一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制。 三、过桥资金的分类应用与案例 1、银行还旧借新类资金业务：这种业务专为解决企业在银行 贷款到期需续期，但自己又没有资金归还原贷款的问题。因此，企 业必须临时拆借资金，归还旧贷款，再贷出新贷款，用以归还临时 拆借的资金。
【案例】"还旧借新"资金拆借业务 如今，在资金市场上有一种特殊的业务，叫做"还旧借新"资金 拆借.这种业务，专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己又没 有资金归还，因此，必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款 ,用以归还临时拆借的资金。原来商业银行对这种情况，往往采取 展期的办法；但鉴于人民银行贷款管理办法对于贷款展期的规定， 展期原则上不能超过原贷款期限的一半。 因此，商业银行在企业贷款到期后往往要求企业归还原贷款， 再贷出新贷款，让企业继续使用资金.如此，企业在无足额资金情况 下，就不得不去资金市场高息拆借一笔资金来周转一下。做"还旧 借新"资金拆借，风险很大，因此，收益也高.通常都要收取1%的 手续费.风险点在于银行很可能收回贷款后，如果不再发放新的贷 款.那样拆借资金有去无回，将陷入一场无休止的追索讨债中。 2、银行授信额度期限内回圈周转所衍生的还旧借新业务包括 企业开立银行承兑汇票的保证金垫付，贸易融资授信额度贷款的保 证金垫付及期限内回圈使用授信额度所产生的定期偿还贷款业务 o
【案例】注册资金融资 注册资金融资在一些大城市已经很普遍.如果你要想注册一家大型 的投资公司，注册资金达几千万元，甚至上亿元，你又无法一下从母 公司抽出这么多资金，那你只好选择融资去注册。即便是注册100万 元注册资金的公司，你因要从银行取出现金，然后存入银行，取现 的手续也是相当麻烦。再加上工商、税务、公安、技术监督等部门 的手续也相当多，所以， 一般人都选择专门从事这一行的中介去 操 作 。 可以说，在部分城市80%的公司注册是通过融资来解决。 一些 社会游资专门从事注册融资这一行业，他们往往与银行、会计师事 务所等部门有较好的关系，工商注册的程序驾轻路熟，往往一周之 内便可办好所有手续。注册资金的多少，与公司所有人承担的风险大 有关系。在贷款、对外融资以及贸易过程中，对方往往看重公司的 注册资金。 因此，一些注册资金偏小的企业，就会设法增资扩股。 这又为注册融资这一行当增加了新的业务渠道。更有一种业务，那 便是外资注册资金到位换照。 一般的中外合资公司成立后，因外资 迟迟不能到位，所以公司无法开展业务。公司的实收资本为零。 为了开展业务，就必须想方设法验资换照。有港澳社会游资见 有利可图，便专为这类公司打资金。注册资金融资，在法律上讲， 有抽逃公司注册资金之嫌。但法律上讲，并不禁止融资注册公司。
问题是成立公司之后，注册资金不能抽走，使之成为一个空壳公司 。融资注册之后，股东必须近快将注册资金以现金或相等的资产注 入公司，使注册资金“充实 ”。只有这样，公司才是正规合法。 3、房地产类过桥资金业务 在房地产金融领域，过桥贷款机制也被广泛运用于开发商融资 。 由于开发商在拍卖获取地块后，尚未完全付清土地出让金，就无 法取得国有土地使用权证，进而无法通过抵押土地向商业银行融资 。投融资专家张雪奎教授认为，利用金融领域过桥贷款机制，开发 商通过向非银行的金融机构进行资金借贷，以此借款付清土地出让 款，并利用随后将土地抵押给商业银行的贷款偿付这部分过桥贷款 ,形成“拆东墙补西墙 ”的格局，避免资金链的断裂。 (1)补交地价类房地产企业使用过桥资金补交地价款，再用 相关土地使用证申请银行贷款用于偿还过桥资金； (2)再抵押衍生的过桥资金业务假如某一企业的房产在A 银 行抵押的成数较低，B 银行愿意给予较高的抵押成数，使企业能够 获得更多的贷款。于是企业需要先偿还 A 银行的贷款，从而产生 过桥资金的需求。 (3)赎楼业务在房产买卖中，因大部分房产都处于按揭状态 ,在过户前需把房产证从银行赎出才能完成过户。因而在房产交易 活跃时产生大量的赎楼资金的需求。
【案例】支持北京 CJ3 房地产公司资金过桥案例 案例背景：北京CJ3 房地产开发有限公司成立于2007年，注册 资本：10000 万元。北京 CJ3 房地产开发有限公司由原来隶属于 CJ 集团的国有企业转变为民营企业，业务遍及北京及部分外省市，以 建筑类起家的CJ3 公司逐渐向地产行业转变，其位于回龙观地区的 房产项目，一经推出，销售良好，公寓项目目前已完成95%的销售 量，底商也正热销。同时企业竞拍成功的通州地块，楼面价为8000 元/平米，加上建安成本，预计销售价格能达到15000元/平米。由 于通州新城的开发以及经济的稳定发展，房产刚性需求旺盛，未来 通州房地产行业应有一个良好的发展预期。若该公司通州项目能顺 利开盘，能为企业发展带来良好的前景。 融资需求：凭借多年来优秀的经营业绩及良好的经营信誉使该 企业于2010年3月17日，通过挂牌交易方式以成交价4.7亿元摘得 位于通州区新区的一块国有建设用地使用权。北京市国土资源局通 州分局要求企业在20个工作日内交齐土地出让补偿款，企业经过一 番努力筹已达到自有资金4.3亿元，仍缺4000万元，企业急需交齐土 地转让款来确保新项目的启动，否则将会面临该项目流产的危机和 竞地保证金损失。项目报道银行，银行同意该企业土地出让金付清 之后给予贷款。但目前由于抵押物不足银行规定不能贷款，于是银 行推荐该企业通过投资银行申请过桥贷款。
投资银行了解到企业融资需求和经营特点，即对企业的经营情 况及资金需求展开评估与分析，为企业度身订制了短期资金融资方 案。此笔短资用款需求4000 万元，用款日期4月8日，期限90天， 计划还款日期不迟于2010年7月8日。 融资方案： 为了确保企业的正常运作，争取更大的经营利润空间，投资银 行对该企业进行深入调查，发现其运转正常，销售稳定，而且作为 房地产企业，其具有良好的发展潜力。 结合企业已进入销售楼盘剩余待销售面积的回款预期，考虑到支 持企业新竞购地块开发贷的信托机构有较强的支持愿望，投资银行 决定以短期融资的形式解决企业当前面临的现金流压力，设定了“ 公司法人、总经理承担个人无限连带责任；北京CJ3 房地产开发有限 公司、北京YD 房地产开发有限公司承担第三方连带责任、办理企 业法人名下现值4000 万元的3套房产抵押 ”三项担保条件，于 2010年4月8日为该客户正式投放了4000 万使用期60-90天的短期 资金，企业将在借款期内通过信托机构发放的开发款(即第一还款 来源)或企业现销项 目 的收款(即第二还款来源)陆续归还投资银 行。 通过这一业务合作，企业及时交齐了土地出让金，有效地保证 了新项目按计划推进。通过投资银行提供的短期资金业务，使得企 业抓住了又一次发展机遇。 目前，新项目按照总体规划分步实施，
企业已办出土地证，用于项目开发的资金来源也如期获得银行的 审批，3亿的项目开发资金到位，企业已做好开工前的准备，新机 遇的获得使企业又处在了新一轮大发展的起点。 4、票据融资类资金业务 (一)开具承兑汇票保证金 (二)开立信用证保证金。 【案例】摆帐过桥资金被骗 摆账就是指银主将资金以客户的名义存入银行，暂时摆放到客户 的账上，充当客户的资产，客户按照合同付给银主一定的息差。客 户利用存入银行资金获取信任或当作开立信用证、开具承兑汇票的 保证金。 杭州的何金入高利贷这行3年，运作一只数千万元的“信贷基 金 ” 。基金的一名客户一杭州一家服装企业老板， 向基金借了370 万元高利贷，作为银行到期还贷的过桥资金。 由于企业资金链断裂 ,借高利贷过多，几天后此人从银行续贷出500万元便人间蒸发， 名下资产早以离婚等安排悄然转移 。如果这370万元最后追不回来 ,放贷者何金需要向“信贷基金 ”股东们赔付20万元 。 眼下杭州 城从事高利贷业务的投资公司、担保公司、典当行、寄售行、地下
钱庄等，据何金估计不下2000家。由于企业的跑路潮，许多过桥 资金贷出后，老板人间蒸发，资金也打水漂了。 5、资产过桥业务：拍卖物业借助过桥资金获得资格。 6、大小非过桥减持： (一)战略投资者进行分仓或换股 (二)机构借助大宗交易套利 【案例】“庄家 ”酣战大宗交易过桥资金主动出击 庄家，股票市场最为敏感的字眼。 自上证综指从2008年6124 点一路跌破2000 点后，一种新的“坐庄模式 ”在熊市中悄然兴起 。一股股神秘资金通过交易所大宗交易平台接盘“大小非 ”和“ 大小限 ”筹码，主动出击，制造出种种获利机会。 根据沪深证券交易所去年2008 年4月发布的“大小非解禁指导 意见 ”,凡是1个月内要通过二级市场抛售超过1%的股份，都必须 以大宗交易方式进行。不过，若通过大宗交易平台实行“过桥减持 ”,可以轻松绕过上述限制。 记者采访中范先生介绍说，“过桥减持 ”,通常的做法是“大 小非 ”将超过1%的股份(比如3%),通过大宗交易方式转让给买
方，买方通过一个或多个账户接盘，由于转让后的股份性质已经改 变，不会受到1%的抛售限制。当股票到账后，买家可以立即将通 过大宗交易接来的这部分筹码，通过二级市场抛售。这样一来， 1%的减持限制也就不起作用了。 作为原君安证券的业务能手，范先生和他的团队自然是谙熟此 道。尽管有关部门表示：“不得利用大宗交易系统业务从事内幕交易 、操纵市场等行为 ”,但只要有利可图，这种刀口舔血的买卖具有 很强的吸引力。 “今年共操作了七八笔，绝大部分取得了收益，但7月底的一 笔交易没有赚到钱，好日子看来已经到头了。 ”对于是否签这笔买 卖，范先生心存忧虑。根据范先生的粗略估算，一般每笔交易的利 润率至少在2%以上，最成功的一次超过了10% 。“不到一周时间 ,这样的收益率对于上亿的资金来说很不容易了! ” “容我再考虑考虑。 ”范先生对助手说，“弄不好会接个烫手 山芋。 ”“ 中信的小马昨天打电话过来，他们营业部有三笔累计2 亿元的过桥资金，利息比较低，资金周转期为一周。 ”助手对范先 生 说 。
在大宗交易中，“过桥资金 ”与“过桥减持 ”相辅相成。通俗 地讲，“过桥资金 ”是帮助买家一起“坐庄 ”的资金。一位大宗交 易行家向中国证券报记者解释说，简单而言，过桥资金就是买方向 别人借一笔钱和账户，约定在某笔大宗交易中同时接股票，短期内 集中出货后结算资金和利息。通常情况下，过桥资金在熟人之间发 生，这有利于“ 团队作战 ”。 发生在7、8月份的多笔大宗交易中。7月13日，大连控股 (600747)5055.6 万股限售股解禁，当日，申银万国证券上海余姚路 营业部的客户资金以9折价6.16元接走1000万股。7月14日，光大 证券总部的两个账户以9折价6.23元分别接走2130万股和870万股 。蹊跷的是，接盘前后大连控股股价出现异动，从7月9日的6.28 元飙升至7月16 日的涨停价7.91元——该股本轮反弹的最高价。此 后，该股一路下挫。7月17日，大连控股放量大跌，但当日最低价仍 高达7.12元/股。交易结果显示，卖出大连控股股票数量最大的两 家营业部分别为光大证券上海浦东南路营业部和申银万国上海余姚 路营业部，金额分别达2.1亿元和6200 万元，从卖出金额推算，恰 好与此前通过两家券商的席位买入的股份相当。 圈内人士透露，由于过桥资金主动出击的原因，筹码在同一券 商的两家营业部之间流转是一种常见现象。因此，光大证券总部接
盘的极有可能与上海浦东南路营业部卖出的是同一股资金。若果真 如此，7月13日和14日接走的共4000万股筹码，全部实现获利。 7、一些常见的过桥资金需求包括注册公司的资金需求，管理 层收购或股权收购产生的过桥资金需求等。 【案例】“百万电力 ”过桥贷款助力施正荣收购 2005 年初，为了满足海外上市的需要，在无锡市领导的动员下 ,当初出资的国有企业退出，正是由于国有资本的配合退出，使外 资机构得以顺利入股尚德控股，为尚德的上市扫清了路障。国内企 业海外上市最重要的准备工作之一就是引进海外战略投资机构。对 这些海外机构来说，国有企业的管理制度和公司治理结构往往令他 们对公司发展抱有怀疑态度，而一个由施正荣个人控股的股权结构 显然有吸引力得多。对施来说，海外上市获得企业的绝对控股权完 全符合自身的利益。 2005 年1月11日，意在帮助施正荣取得控制权的“ 尚德 BVI ” 公司成立，该公司由施正荣持有60%, 由“百万电力 ” (Million Power Finance Ltd.)持有40%,法定股本50000美元，分为 50000 股。根据招股资料，“百万电力 ”同样注册于 BVI, 其拥有
者叫 David Zhang 。 根据这份《过桥贷款协议》David Zhang 等人通过壳公司“百万电力 ”,向“ 尚德 BVI ”提供6700 万港元的贷款，作为“ 尚德 BVI”收购“无锡尚德”国有股权的保 证金之用。协议约定，“百万电力 ”对“ 尚德 BVI”的债权可以转 换成在“尚德 BVI”的股权。 “百万电力”这项过桥资金是“无锡尚德”启动海外上市的第 一笔关键资金，主要风险在于国有股能否顺利转让。如果转让成功 ,其将获得极高的收益率，所提供的6700万港元可以在不超过半年 内转换成25%的“ 尚德 BVI ”股权，对应持有“无锡尚德 ”25% 股 权 。 根据“尚德控股”《招股说明书》披露数据，“无锡尚德”截 至 2004 年末的净资产为2739.6万美元，25%的股权对应的净资产 为 684.9 万美元，与该项过桥贷款额基本相当，而施正荣对“无 锡 尚 德 ”2005 年的盈利预测是4500万美元，25% 的股权相应可 以分得的当年利润达1125 万美元，即“百万电力”当年的投资回 报率就可超过100% 。事实上，仅仅4个月以后的2005年5月， “ 尚德 BVI” 在向高盛等外资机构出让股份时，高盛等投资者出资 8000 万美元所获得的股份仅约占“ 尚德 BVI” 已发行股本的 27.8%。
若国有股东不肯转让呢?《过桥贷款协议》规定，贷款期限仅 半年，到期后“尚德BVI"必须将贷款连本带息一起归还“百万 电 力”,否则每天按0.03% 缴纳过期罚金，施正荣还用自己所 持有的31.389% 的“无锡尚德”股份为此提供抵押担保。一笔过桥 贷款，在短短的一年之内竟然获得10倍利润，也算是奇迹了。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml31220/wps1239.png
四 、申办过桥资金需提供资料 1、企业及法人基本资料(包括营业执照、公司简介、法人身 份证、法人简历、企业主要荣誉证书) ; 2、相关信用资料(包括企业贷款卡资讯、企业基本信用报告 、深圳信用网资讯、个人信用报告等。) 3、有关财务方面的资料(近两年审计报告和近期财务报表、 近三个月银行对帐单等)。 4、房地产证、设备清单等。 5、相关银行资料(与该单业务有关的银行批复、银行借款合同 、授信合同、保证合同等) ; 6、其他(与该单业务专案审批有关的资料)。 五 、业务办理流程： 1、初审：经办部门为业务部。借款人向我公司提出借款申请 ,业务部根据借款人提供的材料对借款用途、用款周期及还款来源 、路径等基本情况进行了解和初审，符合借款要求的给予办理审批 及放款手续。 2、核查：业务部初审通过后，风险管理部队借款人进行核查。 (1)查验信用记录： 个人客户的通过银行查借款人(已婚的包
括配偶)信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款 企业是否正常经营，通过中国法院网查询借款人是否有诉讼；房屋 抵押需实地落实抵押物情况并且询问中介房产价值。 (2)查验借款人贷款银行批贷情况(原件)或担保公司担保的 落实情况(我公司认可中关村、首创担保公司)。 3、办公证：到公证处办理借款、委托、身份证公证。 4、 内部审批：将借款人相关材料准备齐全后，报相关部门进 行审批，各部门领导在《调查审批表》 中签署审批意见。 5、签合同：法务部安排并见证借款人签订借款合同、居间服 务协议、房屋买卖合同、购房款收据、未出租证明等相关材料。 6、用款申请：审核通过后填写《支出凭证》 向公司财务部提 出用款申请，确定过桥资金金额和时间及逾期罚息的费率。 六、需要注意重点事项： 1、涉及个人业务：
(1)个人取得新的银行消费、经营性贷款，且抵押的房屋在 原银行有贷款未结清，需要过桥资金提前还款的，业务部要到银行 核实批贷情况，收押借款人的还款卡、房产证、身份证及银行贷款 卡，为其归还原银行贷款，办理解押手续，并到新的贷款银行办理 抵押手续后在柜台扣划回过桥资金。 (2)个人出售自有未结清银行贷款的房屋，而买方又是贷款购 房，卖方需要过桥资金提前还款的，业务部应先到买方贷款银行核 实批贷情况，落实银行放款金额是否覆盖过桥资金。收押借款人房产 证、身份证、银行还款卡及获得卖房款的银行账户，办理银行提前 还款手续、解押手续，待买方银行做完抵押登记房款后，扣划回过 桥资金。 (3)落实客户银行贷款情况，银行批贷的可能有多大把握，银 行批贷后，通知客户还旧借款，我公司专人负责跟踪客户打款，此 款是否用于还银行旧借款，银行通知做抵押登记，核实放款时间，了 解 、控制 、调查客户放款的路径收押放款卡(修改密码),放款后 划回国桥资金。 2、涉及企业客户： 企业取得银行经营性贷款，在按银行要求还旧贷新时需要过桥 资金还款的，业务部到借款企业的贷款银行核实贷款情况， 了解银
行再放款时间，贷银行放款时扣划回过桥资金。企业在经营过程中 需要过桥资金周转的业务部通过家访要核实该企业是否合法正常经 营、经营场所地址，落实有无抵押物的，如没有抵押或抵押物不能 足额，可采用企业法人作借款人，企业做担保的方式借款。 (法人 和公司的证件提供原件及复印件) 3、收押证件： 收押银行借款合同、旧的银行还款卡、房产证、身份证、银行 放款卡(更改密码)、第三方担保的担保物或保函。收押借款企业 的法人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密 码(更改密码),或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、 人名章、支票、公司网银和密码(更改密码)、及第三方担保的担保 物或保函。 第三节：投融资必看融资36计 第1计应收账款融资 1 付款方是有信用的，政府机构，大集团，银行，其他银行信任的 单位。 2应收账款证券化(信托) 第 2 计 应 付 帐 款 融 资 1.远期承兑汇票
2.质量保证托管 3.应收账款证券偿付 重要提示：和政府部门打交道，心情，人情，事情。 有国有资产1% 的项目，不会投资 第 3 计 资 产 典 当 融 资 1.急事告贷，典当最快 2.受理动产，库存，设备等市场上有价值的典当物 3.可分批赎回 第4计企业债券融资 1.债权人不干涉经营 2.利息在税前支付 第5计存货质押融资 1.一定时间内价值相对稳定 2.存放第三方仓库。 第6计 租赁融资(大设备)(买卖双方均可用) 1.有利于提高产能，行业竞争力 2.逐年分摊成本，实现避税 3.买断前几所有权
第7计不动产抵押融资 1.不接受小产权 2.可评估后加贷 (小产权可以租给在银行用信用的大公司，按年租金可在银行贷款) 第8计有价证券抵押贷款 1.可保留国债股票的预期收益 2.可分批赎回 3.一般为不记名债券 第9计经营性贷款 1.已有的经营记录为基础 2.用于公司的主营业务 第10计装修贷款 1.有抵押物无还款来源 2.额度范围和比例空间较大 第11计专利融资 1.有有效期限制 2.有成功的市场，有规模 第12计预期收益融资
1.能有效提前使用预期回报 2.一般需要用到担保工具， 第13计个人信用贷款 1.个人信用最大化 2.现金流最大化 第14计企业信用融资 1.企业信用最大化， 2.企业现金流最大化 第15计商业信用融资 1.有形的商业融资 2.无形的商业融资 第16计民间借款融资 1.充分运用非正规软财务信息 2.手续便捷，方式灵活 3.特殊的风险控制和催收方式 第17计应收货款预期融资 1.预期是可以预见的 更多优质热门最新书籍请添加客服微信：sm99878 或tushu959 朋友圈每日更新
2.预期是增大的趋势 第18计补偿贸易融资 1.供应和需求是同一个系统的 2.需要明显大于供者 第19计 BOT 项目融资 1.A 建设-A 经营-移交 B(公共工程特许权) 2.A 建设-A 经营-移交B(民间) 第20计项 目包装融资 1.价值无法体现或者是变现 2.可预见的升值空间 第21计资产流动性融资 1 有价值无将来 2 .新项目回报预期高 第22计 留存盈余融资(内部融资) 1.主动，可控，底利息成本， 2.有稳定团队的作用
第23计产权交易融资 1.以资产交易融资 2.能优化股权结构，优化资产配置，提高资源使用 率3.含国有资产的企业使用多 第24计买壳上市融资 1. 曲线上市融资 2.综合成本小，市盈率也较低 第25计股权转让融资 1.战略性合作伙伴融资 2.优先股，债转股 第26计增资扩股融资 1.股本增加，股权比例发生变 2.规模扩大，原股东投资额不变 第27计杠杆收购融资 1. 以小搏大的工具 2.集资，收购，拆卖，重组，上市 第28计私募股权融资 1.成长性，竞争性，优秀团队
2. 良好的退出渠道和回报预期 第29计私募债权融资 1.稳定的现金流 2. 良好的信用系统 第30计上市融资 1. 国内，国外上市 2 .主板，创业板，OTCBB 第31计资产信托融资 1.有较高的成本17%左右 2.有效规模的要求
第32计股权质押融资 1.公司价值可有效评估 2.股权结构清晰 第33计 引进风险投资 1.风险投资的价值不仅仅是钱 2. 以上市退出为目的 第34计股权置换融资 1.股权清晰可评估 2. 以战略性置换为重点 第35计保险融资 1.是最后一道保护屏障 2.不可不买，不可多买 第36计衍生工具融资 1.适用于大型企业 2.有很高的金融风险
第四节：现金流的秘密 我相信，通过我的生动分析，你会对苏宁、 国美、京东有入目 三分的认识!不是我自吹 ，我这篇文章至少值1000块钱，没人能用 这么生动的语言、讲清楚这么重要的问题! 现金流，知道对做生意的有多重要吗? 国美、苏宁们(以下简称美苏)卖家电根本不赚钱，或只赚点 辛苦钱。有人可能会问： “那他们为什么还要开那么多店?还要低 价大甩卖啊? ”这时，新闻记者和装 B 的会告诉你： 他们要扩大规 模，挤垮竞争对手，靠规模优势获得利润。现在不挣钱、少挣钱没关 系啊，打败了对手， 以后不就可以挣大钱了吗? 我告诉你： 这纯属扯淡!他们的目的，就是获得现金流! 现金流这么重要?对， 因为美苏是靠现金流进行资本运作赚 钱的。 举个例子： 假如我每天给你1万(注意是每天都给),要求你3 个月之后还我1万(注意也是每天都还),你一年的现金流就是365 万 。你挣钱了吗?没有 。但聪明点的已经看出来了，你的手上始终 有三个月的钱，也就是90万。理论上说，这90 万永远在你手上， 对不对? 那么你是不是可以存银行挣利息啊?90 万元你存长期， 每年的利息也有好几万吧?所以只要运作得当，现金流本身，可 以产生利润!
道理很简单吧? 美苏，假设一年100亿营收，延迟三个月还款，手里就是25 亿 现金流!延迟六个月还款，手里就是50亿!假设疯狂开店扩大现金流 ,一年200亿营收了，延迟三个月还款，手里就是50亿，延迟六个 月，就是100亿 ! 美苏拿这些钱会存银行吗?嘿嘿，在2007年之前中国经济大发 展、大通胀的年代，在房地产疯狂涨价的年代，有这么多钱不搞地产 、不进行资本运作，不是傻子吗?拿一块地盖个楼，几年之后房价 涨几倍，你说赚多少钱?何况美苏们通过房地产和资本运作挣钱了 ,银行们反而会求着他们贷款，他们拿着银行的廉价资金，就可以 赚更多的钱! 所以，家电连锁，只是美苏获取现金流的手段!卖家电只 能挣点小钱，就算赔点也没什么,而在别的地方可以挣到多得 多的利润!但前提是： 现金流一定要充足! 这，才是美苏们疯狂开分店的根本原因! 所以，分析苏宁(以及有巨大现金流的企业)的股价，绝对 不能只看家电本身!一些机构和装 B 的白痴，仍然在分析苏宁 的销售额、毛利什么的，并据此信心百倍，散户们也在憧憬苏 宁的成长性，在懂行的看来简直可笑得要命!
那么美苏现在怎么样呢? 我们还得从现金流入手：格力，早就先款后货了，苏宁捞不 到便宜，所以苏宁不愿意卖格力。由于价格问题，国美也和格力 闹翻。可2000年之后，尤其是2005年之后，海尔、海信、创维 ,越来越多的家电厂商要求先款后货，或者最多一个星期、半个 月就要付款。所以美苏的现金流大减。比如苏宁和国美2011年的 销售额都是1100亿元，如果还是十几年以前的宽松环境，可以占 压厂商三个月甚至半年的资金，美苏手上就有275亿元或550亿元 ;而现在只能占用半个月了，手里的现金立马变成46亿! 从几百亿一下子变成了46亿，多少见不得人的项目，多少急需 现金的亏损项目，会因为现金流大减而露出水面?所以当我听说苏 宁在增发47亿之后又要借债80亿，我倒吸一口凉气。苏宁不断融 资，根本不是装 B 的人说的“搞电子商务，扩大物流 ”。而国美 也在这几天五折卖地，把国美商都卖给了海航集团，拿到50亿元 ,远低于2009年的100亿元。很显然，国美也是缺乏现金流才不得不 这么干的。 国美和苏宁，都有大量价值已经大为降低的地产项目。2007年 的时候，中国经济总体还不错，美苏毕竟有多年的积累，靠吃老本 和银行贷款，也能继续维持。可是这几年中国经济形势始终不见好
转，银行也控制得越来越紧，美苏就会越来越缺钱。现在知道他们 的形势有多严峻了吧? 好了，再分析一下美苏目前的经营环境，看看他们的前途如何 : 美苏已经不可能采取过去那种疯狂占压现金、疯狂开店扩大现 金流、再拿现金流大肆进行资本运作的经营模式了。首先，付款方 式导致现金流大幅减少。其次，店已经够多，而且电子商务发展起 来了。 京东冲击的，既是美苏的利润，更是现金流!第三，美苏有 限的现金流也不可能有过去那么多好项目了，因为中国经济整体减 速，商业地产形势严峻，所以美苏还会有多少利润?第四，连锁店 过去好歹还能挣点小钱，现在在电子商务的冲击下肯定是赔钱的， 而且越赔越多。但烫手的山药不好甩，关个店相当于割一块肉啊， 方方面面都要赔钱! 总之：现金流紧张多了，利润大幅减少甚至亏损，这就是美苏 目前面临的局面。靠电子商务?只能暂时获得现金流，而且中短期 不可能赚钱! 因此，美苏过去粗放经营的好日子已经彻底过去了。他们的局 面相当艰难。为了弥补现金流，只能在网上扩大销售(当然这也是 社会发展的大方向)。所以传统家电企业和京东，为了抢夺目前对 他们都非常重要的现金流，才斗得如此之欢!我甚至怀疑苏宁过去
多年的帐表是假的， 目的是扩大利润，从而扩大市值，因为市值扩 大了可以继续融资，继续搞资本运作和房地产，从而一直“ 良性循 环 ”下去。但现在大家都过了好几年紧日子，而且似乎没个头，那 么过去谁搞得最大，现在的窟窿也将露得越快! 明白了吧?只有像我这种做过生意、明白现金流重要性的人， 而且有闲心愿意写出来的人，才能生动地给大家讲这些道理!凡是 做过生意的，都很明白我的意思，而且我讲的也不是什么高深的东 西。无非是我做过，而只会装 B 的家伙没做过，所以只能靠装 B 来掩盖自己的无知而已。 理论上说，只要有现金流，亏损了也都关系!比如一个企业 一年现金流100亿，每年亏1000万。那么它运作几百年都没问题， 因为10年才亏1亿，100年才亏10亿，只要现金不断流转，稍微延 期几天或几个月还款，谁知道它是赚是赔啊。所以现金流有多重 要知道了吧?赔钱的企业只要有现金流，就可以耐心等待时来运转 ;而赚钱的企业没有了现金流，就会立马死掉! 用这个理论我再分析一下京东。只要京东的现金流不断扩大， 一年赔点钱算什么?他完全可以靠现金流长期支撑!所以脑残们总 分析京东的利润，以为京东每年亏几亿十几亿，融不了资肯定撑不 下去，幻想着它在几年内倒闭。我并不是京东的拥趸，我只从现金
流来分析： 假如京东每年的营收都急剧扩大(年增50%以上， 目前 这个目标很轻松),那么手里的现金完全可以应付亏损和延期还款 ! 例如，假设京东今年360亿营收，亏20亿，延期还款一个月， 那么京东到年底手里的钱反而多出了10亿! (30亿应付账款，减20 亿亏损) 。假设明年京东营收540亿，又亏20亿，但年底手里只会减 少5亿(45亿应付账款，减20亿亏损，再付掉去年留下的30亿应付账 款)。 所以只要京东的营收越来越多，而亏损不是大幅增加的话， 京东手里的钱足够用很多年。 所以，京东、苏宁、国美之战，表面上看是市场份额之战， 利润之战，但从财务角度来说，更加紧迫的原因，是现金流之战! 谁的现金流被打掉，谁的裤衩立刻就被扒下来!那么现在谁最急迫 呢?显然是苏美啊，呵呵 。都割肉卖地、连续融资了，现金流能不 急吗?所以苏美只能靠欺负京东吸引眼球了，而京东，当然要奋 起反击。 所以表面上看， 电商之战似乎是一场闹剧。但圈内人都很明白 里面的道理。刘强东很明白，张近东、黄光裕们，也很明白。但是
, 装 B 的不明白，广大仍然看好苏宁的散户们，也不明白。他们以 为刘强东在虚张声势，色厉内荏。但真正虚张声势、色厉内荏的， 是苏宁。 缺乏现金流，如同近身格斗被人抓住了老二。你不想被人抓住 老二吧?那就一定要保证自己的现金流。否则再有力量也使不出来 ,也撑不了多久啊，呵呵。
第四章：财商篇 第一节：有钱不要存银行 有钱不要存银行这是因为： 一 、存款利率太底，不适于作为长期投资工具 靠银行5%的利率实在难享福贵。 (这里是3%) 二、通货膨胀造成购买力降低和实际报酬率下降 记得30年前，当我还是国小二、三年级的时候， 一只“红豆冰 ”售价五毛钱。每天上学前，父母会给我五毛钱作为零用钱。父母 总是叮嘱我要养成储蓄的好习惯，将钱省下来，存入银行。而我总 是在放学后买一只“红豆冰 ”。假如当年我很乖，真的将钱存入 银行，赚取8%的利息，30年后的今天，会成长为10倍，也就是五元 。试问：今天五元能买几只红豆冰?现今一只“羲美红豆冰 ”为15 元，五元钱只能买到它的三分之一!更重要的是，对一个小学生而 言，一只红豆冰是何等珍贵，而对今天的我而言，即使是一打红豆 冰，也抵不上当年一只的价值。假设我当时遵奉了父母教导的理财 原则，今天一定要后悔莫及了。
对于那些想把钱存入银行的人，我个人的衷心建议是： “倒不 如把钱尽早花掉! ”这种建议初听之下颇为突兀 ，其实不无道理 o 因为从经济学的观点来看，金钱越早使用越有价值，经济效用 越高。我们将钱省下来存在银行，无非是想通过储蓄来创造未来更 好的享受。然而在通货膨胀之下，延迟享受的结果是减少了享受。 三、金钱效益随年龄增加而递减 我内人及其朋友的用钱哲学是： “钱在年轻的时候花才最有价 值 ”,这句话从经济学的观点讲也是很有道理的。为什么这么说呢 ?她们的解释是： “到了年老时，山珍海味有碍健康，出门旅游已 玩不动，更重要的是，年老时再穿漂亮的衣服不但没有人欣赏，反 而会被人讥笑 。 ” (大头就有一位朋友对大头说过这番话 。) 就是说，每个人在理财的时候，必须注意通货膨胀的侵蚀与金钱效 益逐年递减的双重压力。 1、存银行所得的利息，实际报酬率接近零。 2、银行提供方便性但不提供高报酬率。 3、存在银行的钱够两个月的生活所需足矣。 4、想存钱致富，犹如打棒球时，不挥棒就想赢球。 5、财富之多寡与消长，全看以何种方式投资置产。
第二节：要学会借别人的钱来赚钱 没有能力买鞋子时，可以借别人的，这样比赤脚走得快。 “做商业是十分简单的事。它就是借用别人的资金! ”小仲马在 他的剧本《金钱问题》 中是这样说。 是的，做老板和商业就是这样的简单：借用资金来达到自己的 目标。这是一条致富之路。 富兰克林是这样做的，希尔顿是这样做的，恺撒也是这样做的 。即使你很富裕，对于这样的机会，你也不应放过。 在生意场上，借钱也是资产的一种，故拥有借钱能力亦可说是 经营者的一项重要才能。 如果能将借钱的能力与运用资金的能力互相配合，必可由一文 不名变成一个大富翁。当然，这种事情说来容易，做起来却很难 0 美国具有商人之神称谓的约翰 ·华那卡虽然出生穷困家庭，缺 乏良好的学校教育，但后来他竟成为美国的百货巨子，甚至被列入 名人传记中 。他14岁就离开家到书店当学徒，历尽艰苦，然后一 边从事推销工作， 一边积累资金，独资经营一家店铺。而后，华那
卡不断地构思发展新公司，最后他终于成功了，而且被尊为美国商 业界的权威。 从丰富的实际经验中，他想出生意成功的方程式： 生意的成功=他人的头脑+他人的金钱。 美国第一旅游公司副董事长尤伯罗斯，在任第23 届洛杉矶奥 运会组委会主席时，为奥运会盈利15亿美元 。他也是靠着非凡的 “ 借术 ”而成功的。 奥运会，当今最热闹的体育盛会，却穷得丁当响。1972年在联 邦德国慕尼黑举行的第20届奥运会所欠下的债务，久久不能还清。 1976 年加拿大蒙特利尔第21届奥运会，亏损10亿美元。 1980年在莫斯科举行的第22届奥运会耗资90多亿美元，亏损更 是空前。从1898年现代奥运会创始以来，奥运会几乎变成了一个沉 重的包袱，谁背上它都会被它造成的巨大债务压得喘不过气来，在 这种情况下，洛杉矶市却奇迹般地提出了申请，它声称将在不以任 何名义征税的情况下举办奥运会。特别是尤伯罗斯任组委会主席后 更是明确提出，不要政府提供任何财政资助，政府不掏一分钱的洛 杉矶奥运会将是有史以来财政上最成功的一次。
没有资金怎么办?借。 在美国这个商业高度发达的国家，许多企业都想利用奥运会这个 机会来扩大本企业的知名度和产品销售，尤伯罗斯清楚地看到了奥 运会本身所具有的价值，把握了一些大公司想通过赞助奥运会以提 高自己知名度的心理，决定把私营企业赞助作为经费的重要来源。 他亲自参加每一项赞助合同的谈判，并运用他卓越的推销才能，挑 起同业之间的竞争来争取厂商赞助。对赞助者，他不因自己是受惠 者而唯唯诺诺，反而对他们提出了很高的要求。比如，赞助者必须 遵守组委会关于赞助的长期性和完整性的标准，赞助者不得在比赛 场内、包括空中做商业广告，赞助的数量不得低于500万美元，本 届奥运会正式赞助单位只接受30家，每一行业选择一家，赞助者可 取得本届奥运会某项商品的专卖权。这些听起来很苛刻的条件反而 使赞助具有了更大的诱惑性，各大公司只好拼命抬高自己赞助额的 报价。仅仅这一个妙计，尤伯罗斯就筹集了385亿美元的巨款，是 传统作法的几百倍。另外赞助费中数额最大的一笔交易是出售电视 转播权。 尤伯罗斯巧妙地挑起美国三大电视网争夺独家播映权的办法，借 他们竞争之机，将转播权以28亿美元的高价出售给了美国广播公司 ,从而获得了本届奥运会总收入三分之一以上的经费。此外，他还 以7000万美元的价格把奥运会的广播权分别卖给了美国、欧洲和澳 大利亚等。
庞大的奥运会，所需服务人员的费用是一笔很大的开销。尤伯罗 斯在市民中号召无偿服务，成功地“借”来三四万名志愿服务人员 为奥运会服务，而代价只不过是一份廉价的快餐加几张免费门票。 奥运会开幕前，要从希腊的奥林匹亚村把火炬点燃，空运到纽约 ,再蜿蜒绕行美国的32个州和哥伦比亚特区，途经41个大城市和 1000个镇，全程15万公里，通过接力，最后传到洛杉矶，在开幕式 上点燃火炬。以前的火炬传递都是由社会名人和杰出运动员独揽， 并且火炬传递也只是为了吸引更多的人士参与奥运会，有的国家花 了巨资也吃力不讨好，有的国家干脆用越野车拉着到全国转一圈就 完了。尤伯罗斯看准了这点：以前只有名人才能拥有的这份权利、 这份殊荣，一般人也渴望得到。他就宣传：谁要想获得举火炬跑一 公里的资格，可交纳3000美金。人们蜂拥着排队去交钱!是他们找 不到地方花钱吗?不是。他们都认为这是一次难得的机会，因为在 当地跑一公里，有众多的亲朋、同事、邻里观看，在鼓掌，在喝彩 ,这是种巨大的荣誉。仅这一项又筹集了4500万美元。另外，在门 票的售出方式上，打破以往奥运会当场售票的单一做法，提前一年 将门票售出，由此获得丰厚的利息。由于尤伯罗斯成功的经营，奥 运会总收入619亿美元，总支出为469亿美元，净盈利为15亿美元。 收入结果公布后，一下子轰动了全世界。
借他人的“ 钱袋 ”、 “脑袋 ”,发自己的小财 ， 需要胆识 ，更 需要技巧 。犹太人的一句经商名言： “ 如果你有1元钱 ，却不能做 成 10元甚至100元的生意 ，你永远成不了真正的企业家 。 ”所谓生 意的成功，并不是只顾实行自己的构想，而是巧妙地运用他人的智慧 和金钱 ， 以创造另一番事业 。而生意之所以失败 ，则是其中的经营 者被成功冲昏了头脑 ，不知不觉地走向自我专制； 凡事以个人构想 为中心 ，要下属执行 ，漠视了其他人的意见 ，无形中是把所有人的 智慧抹煞 ，倒退至一个人经营的局面。 第三节： 如果你想不瞎忙，只需做三件事 成功者往往是恪守低调作风的典范 。低调做人不仅是一种境界 、一种风范，更是一种思想、 一种哲学。 第一件事：找对平台 无论你是才华横溢，还是草根布衣，你只有把自己放对了地方， 你才会有正念正见正语正行，因为，人是环境的产物。 第二件事：交对朋友
物以类聚，人与群分，你的一生中要么影响别人，要么被人影响 ,当你还是处在社会底层的时候被人影响非常重要也十分必要，关 键是你被谁在影响，你是否经常被一些与你同层次的人弄的人云亦 云的，经常被人消极的催眠呢?请记住，跟谁交朋友，将决定你的 一生可能跟谁一样! 第三件事：跟对贵人 先有伯乐，才有千里马。人是可以被教育的，前提是，你 的伯乐在哪里?他是谁?他能让你成为谁?贵人是教育你建立 正确思维、正确价值观、正确人生理念的人，贵人是给你理顺 思路的人，是给你明确方向的人，是修正你的人、是恨铁不成 钢又处处说你优点的人，是鼓励和帮助你的人，是恨你到咬牙 切齿又不忍心放弃你的人，是把你扶上马送你一程的人，是陪 你到胜利为你呐喊欢呼的人! 【选择比努力更重要!】人骑上自行车，两脚使劲踩1小 时只能跑10公里左右；人开上汽车， 一脚轻踏油门1小时能 够跑100公里左右；人坐上动车，闭上眼睛1小时也能跑 300公里；人登上飞机，吃着美味1小时居然跑1000公里! 人还是那个人，平台不一样，载体不一样，结果就不一样 了!所以选择比努力更重要。
第五章：案例篇 第一节：一个超级富豪的资本运作自白书 银行有我们取之不尽，用之不竭的源泉，它每年有那么多 沉淀资金，就是我们这些高手造成的。 当今之中国，我当然算得上是一位超级富豪了。财富虽不 及李嘉诚、霍英东前辈，但风光绝不亚于他们。 我有巨额存款、豪宅别墅、奔驰宝马、妻妾成群、还是当地 的人大代表……我到哪里，当地官员多是毕恭毕敬，笑脸相迎，虽 不是倾城列队，也是前呼后拥，大有当年解放军进城的感觉。每年 我都要安排出国度假，什么夏威夷、 巴黎我有些腻味了，听说国外 时兴太空旅游，我期待这一天，争做中国第一个去太空旅游的富豪 。人活到这份上，够显赫了吧!但我现在也不年轻了，过不了几年 可能要隐退江湖。 我是先富起来的那一部分人，现在讲究回馈社会，我也想让更 多的人如我般富起来。俗话说授人以鱼不如授人以网，把我江湖几 十年磨炼的暴富独门秘籍公知于众，大白于天下，让更多的人享受 成功的喜悦。特别是那些在商场上苦苦奋斗而又看不到未来的青年
才俊，来来来，我指引你们一条光明的捷径。务请你放心，此秘籍 勿须大量投资，勿须很高的水平就可掌握，有高中学历就可。 先要给你们上点心理课。 凡事要做到“三不怕 ”。即不怕离婚，不怕坐牢，不怕杀头 人活在世上，总得做点什么事。不说轰轰烈烈，光宗耀祖，也 得受人尊重，养家糊口。做任何事得有吃苦打硬仗的准备。往雅里 说 就 是“故天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其 体肤，空乏其身，行拂乱其所为 ”,往俗里说是不能只看到强盗吃 肉，要看到强盗挨打。故那些前怕狼后怕虎之辈，就不要听我的课 了，你去吃一辈子萝 卜腌菜去吧，该干吗还是干吗； 听我课的必定是想干一番大事业的人，你们一定做到以上的 “三不怕 ”,如果你做到了，就说明你过了心理关，是个可塑之材 ,具备了干大事的气质和胆略。 “三不怕 ”简单明了，我不再赘述 。下面请你们拿出笔记本，洗耳恭听，逐字逐句地记牢我的十条独 门暴富秘籍，从此，必定会改变你卑微灰暗的人生。 秘籍大法之一：注册公司，也就找一个装钱的口袋 这里面也有学问。注册公司先要考虑两点：
一是银行感兴趣的热门项目。 目前流行的是 XX 置业公司、 XX国际商贸易公司、XX 实业(集团)公司均可。 二是注册资本金愈大愈好，起码2000万人民币。那你会问我， 哪里来这么多资本金注册呢?没关系，现在很多会计事务所，专门 准备了大量流动资金帮人验资过关，给他们三至五万元即可，他们 立马会提供给你开户行资金到位的支票存根和严谨的验资报告，包 你注册成功，顺利拿到营业执照。 你也许还要问：刑法上不是有虚假注册罪吗?也没关系。法 律是人制订的，还看执不执行呢?你看中国有哪位仅仅是虚假注册 而判刑?没有吧!再说你去工商局查查，全国百分之八十的公司， 都不是资金不到位的虚假注册吗?哪有人有闲功夫去理你啊。 秘籍大法之二：场地租赁 这里所说的场地，指办公场所。绝对不要去买办公场地，这是 避免日后被查封。最好是到本地最豪华的写字楼租赁，这样成本低 ,风险小。场地面积一般地说要大，最少不要低于800平方米，装 修就要尽可能富丽堂皇，金碧辉煌，办公用品配置要齐全到位。一 言以蔽之，就是要让人感觉这是一个很大的公司就好。
秘籍大法之三：管理团队 公司要安置你的几个亲朋或死党。二、三人即可，但要做到有 福同享，有难同当，遇事就是要“打死也不说”。把他们安排在要 害部门，比如财会、项目、资料室等，其余的人我建议公开向社会招 聘，最好是那些刚毕业的大学生，他们往往踌躇满志，做梦都想干 一番事业的人。当然，对待他们，你就万万不能透露你内心的任何商 业机密，要有希特勒般演讲天赋，满口胡诌，极尽描绘公司的宏大 的商业计划和诱人的远景目标。直说得他们热血沸腾，两眼生辉， 让他们明白公司就是他的家，把一生的希望全部寄托在公司的未来 发展中。这就够 了。 file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml31220/wps1240.png
秘籍大法之四：杜撰项目 凡属银行认同可以融资的项目都是入选的范围。 一般地说最 快最易的是做贸易流动资金贷款，也可做房地产、科技项目都可。 这时你一般地说要请高人着笔，做好详尽申贷报告；严谨的可行性 分析报告；精心编制的财务报表和煞有介事的项目合同协议书，再 找家“皮包公司 ”作担保就 OK 了。 此时你们会问：前几项可以编，那项目合同协议书怎么弄呢? 你真笨啊，街头巷尾到处张贴的“牛皮癣 ”上面有电话，花一百元 立马给你送来两个“萝 卜印 ”,你想和谁签就和谁签，银行要什么 样的合同就编什么样的合同。 秘籍大法之五：搞掂银行 此项工作是重中之重，前期所有的工作都是为此做的铺垫，是 手段，这才是目的。打开银行的突破口分上层线和下层线。先说上层 ,如果你有关系，就要找到“ 管得住 ”行长的人 ，这种“ 管得住 ” 行长的人一般为政府官员、权力部门的实权人物等，让他们和行长打 招呼，行长对他们都有所求，立马会软了下来， 回答一般是好说好 说，这就有戏。 如果没有这种关系通融，就只能走下层线了，从银行的信贷 员“泡 ”起，依次为科长、支行行长、分行处长等等，这个过程很 漫长而且痛苦。总之，你要先学会做银行的儿子，极尽奴颜婢膝之
事。在“泡 ”的过程中，全是金钱开路，十万二十万送出去的时候 眼睛眨也不要眨一下， 因为你要想到马上会有成千上万的回报。 你们会不无担心地问我：我没有那么多钱抑或送了钱他不办事 怎 么 办 ?没钱可以去借民间高利贷啊，人生能有几回借，此时不借 ,更待何时?其次是你放心， 只要他接了你钱 ，你的事他比你还急 。只要你办妥我上述的，你就等着吧，银行让你上报申贷报告的电 话马上到来，不出十天半月，你公司账户上就有大笔的银子哗哗 进帐了。 秘籍大法之六：贷款分配 钱到帐了，此时一夜之间你是草鸡变凤凰，成了牛B哄哄的“ 准富豪 ”了。当然，你可不能卷款走人，除非你想客死异乡和自寻绝 路，当然，也不能拿钱去做那扯淡的项目，你必须做一个科学合理的 安排 。拿1000万元贷款举例： 1000万- (120万利息+100万前期 攻关 费+50 万 公 司开支+200 万风 险金)=530 纯利 。 两年贷款利 息是要留在帐上，也给了你两年的休养生息的机会，让银行按期划 付，银行只要收到利息， 一般地说就不大理你了。 100万元就清偿送礼的高利贷。 日常公司开支也得要50万元 ,预留200贷款逾期后风险金是必要的，这200万在以下会讲到。 那么有了500多万的纯利了，你想怎么花就怎么花吧，你也就成了
真正意义上的“大款 ”,你不见街头横冲直撞的奔驰宝马车里，坐 的人都是这等货色。 秘籍大法之七：贷中处理 特指贷款到期之前与银行的周旋。这很轻松，公司有钱了， 就可以让它运转起来，天天安排那些大学生海阔天空地谈项目，造 成忙忙碌碌的假象，主要是演给银行看。万一银行要去看你的项目 进展情况，这也好说，带他们去与自己不沾边的工地或仓库，就说 是我们干的就可。再陪他们玩玩，送送礼，也就走马观花了 秘籍大法之八：逾期策对 贷款很快就要到期或逾期，你当然一个子儿也没有还的。银 行开始逼你还钱。这个时候你就不要怕了，因为你已经由银行的儿 子变为老子了。银行心知肚明是你把钱花光了，也不敢把你往刑事 上告，那样会城门失火，殃及池鱼。大多数会走民事。民事又不抓 人，有个屁用!法院执行庭来了，要你还钱，你没钱可还怎么办呢 ?这时那200万风险金就开始动用了。 好的作法是买些破烂厂房、陈旧机械、积压商品，也就100 多万，你重新包装，找人评估成1000万没有问题，对法院说你要就 要，不要就拉倒，这时法院和银行只得就范，拿去抵帐，不好的作 法是干脆不理他们，法院无财产可执行，也就中止执行了。当然， 更多优质热门最新书籍请添加客服微信： sm99878 或tushu959 朋友圈每日更新
采用以上 两种办法应对，那200万元就不要心痛了，要全部一个不 剩地送给法院和银行的相关人员，你才能高枕无忧，放心享乐了。 秘籍大法之九： 申请破产 为了杜绝后患，你可以通过正规途径申请破产，无力经营，欠 债累累，破产也就合理合法。其次就是公司自然消失，不去工商年检 了。场地可以退了，人员可以辞了。这时候你再看，留给你的就是 那花花绿绿的钞票了。 秘籍大法之十：东山再起 通过以上你运作，你有了人生的第一桶金，有了资本的原始 积累和经验，你就不要安于现状，不思进取。钱，很快就会有用完 的那一天。此时你就要运筹帷幄， 图谋东山再起。这个东山再起的 过程你只须换地方重复秘籍第一至九就可。你会感到你的财富象滚 雪球般愈滚愈大。 亲爱的朋友们，各位青年俊杰们，银行有我们取之不尽，用 之不竭的源泉，它每年有那么多沉淀资金，就是我们这些高手造成 的。 我之所以给华尔街电讯投稿，因为我一生就是不断注册，不 断破产的一生 。在注册中求发展，在破产中求生存，从而做大 做强。
而今年轻已不再属于我了，在归隐之前，将我几十年江湖磨砺 得来百战不殆的暴富秘籍，告知给你们，望你们活学活用，弘扬光大 因为世界是我们的，也是你们的，但这世界归根到底还是你 们的。只要你们吃苦耐劳，忍辱负重，必定会有一个光明的未 来 。 第二节：免费的商业模式如何赚钱 150辆大巴免费开，却盈利上亿元，是如何做到的? 相信不少人都有过搭飞机的经验，我们知道通常下了飞机以后 还要再搭乘另一种交通工具才能到达目的地。在中国的四川成都机 场有个很特别的景象，当你下了飞机以后，你会看到机场外停了百 部休旅车，后面写着“免费接送 ”。 如果你想前往市区，平均要花150块人民币的车费去搭出租车 ,但是如果你选择搭那种黄色的休旅车 。只要一台车坐满了，司机 就会 发车带乘客去市区的任何一个点，完全免费!你是乘客你要不要 搭?居然有这样的好事呀?
请往下阅读： 四川航空公司一次性从风行汽车订购150台风行菱智 MPV 。四川航空公司此次采购风行菱智 MPV 主要是为了延伸服务 空间，挑选高品质的商务车作为旅客航空服务班车来提高在陆 地上航空服务的水平。 为此，川航还制定了完整的选车流程。作为航空服务班车 除了要具备可靠的品质和服务外，车型的外观、动力、 内饰、 节能环保、操控性和舒适性等方面都要能够达到服务航空客户 的基本要求。 四川航空，这家航空公司，向风行汽车买了150辆休旅车 ,这么大一笔订单当然是为了要提供上述免费的接送服务用途。 四川航空一方面提供的机票是五折优惠， 一方面又给乘客提供免 费接送服务，这一举措为为四川航空带来上亿利润。我们不禁要 问：免费的车怎么也能给它创造这么高的利润? 这就是商业 模式的魔力： 原价一台14.8万人民币的休旅车，四川航空要求以9万元 的价格购买150台，提供风行汽车的条件是， 四川航空令司机 于载客的途中提供乘客关于这台车子的详细介绍，简单的说， 就是司机在车上帮车商做广告，销售汽车。
在乘客的乘坐体验中顺道带出车子的优点和车商的服务。 每一部车可以载7名乘客， 以每天3趟计算， 150辆车，带来的 广告受众人数是： 7*6*365 *150,超过200万的受众群体 。并 且宣传效果也非同一般。 【司机哪里找? 】 想象一下在四川有很多找不到工作的人，其中有部分很想要当 出租车司机，据说从事这行要先缴一笔和轿车差不多费用的保证金 ,而且他们只有车子的使用权，不具有所有权 。 因此四川航空征召 了这些人， 以一台休旅车17.8万的价钱出售给这些准司机，告诉他 们只要每载一个乘客， 四川航空就会付给司机25块人民币! 四川航空立即进帐了1320万人民币： (17.8万-9万)X 150台 车子=1320万 。你或许会疑问： 不对 ，司机为什么要用更贵的价 钱买车?因为对司机而言， 比起一般出租车要在路上到处晃呀晃的 找客人，四川航空提供了一条客源稳定的路线!这样的诱因当然能吸 引到司机来应征!这17.8万里包含了稳定的客户源，特许经营费用， 管理费用。
file:///C:/Users/pc/AppData/Local/Temp/ksohtml31220/wps1241.png 接下来，四川航空推出了只要购买五折票价以上的机票，就送 免费市区接送的活动!基本上整个资源整合的商业模式已经形成了 我们继续分析，对乘客而言，不仅省下了150元的车费，也省下 了解决机场到市区之间的交通问题，划算!对风行汽车而言，虽然以 低价出售车子，不过该公司却多出了150名业务员帮他卖车子，以及 省下了一笔广告预算，换得一个稳定的广告通路，划算! 对司机而言，与其把钱投资在自行开出租车营业上，不如成为四 川航空的专线司机，获得稳定的收入来源，划算!至于对四川航空而
言呢，这150台印有 ”免费接送 ”字样的车子每天在市区到处跑来 跑去，让这个优惠讯息传遍大街小巷。还不够，与车商签约在期限 过了之后就可以开始酌收广告费(包含出租车体广告) ;最后，四川航 空最大的获利，别忘了还有那1320万，当这个商业模式形成后，根 据统计， 四川航空平均每天多卖了10000张机票!回想一下， 四川 航空付出的成本只有多少? 到这里，各位一定发现了资源整合的惊人效益! 分 析 ： 【商业模式是什么?】 从四川航空的案例不难看出，商业模式就是打造一个平台 ,让你在上面既能做好人，又能做好事。模式是要从一个点到 一条线再到一个面，再编制一张网，最后形成天罗地网。 【模式怎么盈利?】 北京大学实践家商业模式研究中心副主任林伟贤指出，老板的 任务不是自己在舞台表演，而是编制这张天罗地网，让更多的去上 面表演，任何人上去表演，老板都可以抽成。
最近一家公司市值超过微软，就是苹果电脑，它打造了世界上 最大的软件平台，上面四万套软件可以下载，手机软件也可以下载 ,但是没有哪个软件是苹果自己花钱做的。 “此路是我开，此树是我 栽 。欲想此处过，留下买路钱。苹果电脑， 山贼是也 。 ”这就是苹 果的商业模式。凡是成功的商业模式都有这么一个共同之处，找到 更多的人给自己支付成本，找到更多的人给自己创造利润。苹果电 脑如是， 四川航空亦如是。 具体来说，我们怎么才能找到更多的人给自己创造利润和支付 成本?这里要考虑三个关键词： “ 最大化 ”“ 利益相关者 ”“ 提 供服务 ”。 “最大化 ”,就是最大化企业的价值 。 比如麦当劳，做到24小 时营业后，租金成本不变，让它的生产资料价值最大化。四川航空 让司机当起了业务员。让乘客成为汽车的潜在消费者，在某种程度 上让消耗者变成消费者，这本身是让企业价值得到最大化发挥。 “利益相关者 ”,就是在这张天罗地网中的各个利益群体。 一 套好的商业模式是多赢的。 四川航空在设计这套商业模式时，设计 的企业利益相关者有乘客、司机、风行汽车公司、航空公司。 四方 的利益都得到照顾，各取所需。
“提供服务 ”,就是为各个利益相关者提供服务，从而使得他 们为你带来业务。 由此总结，使企业的价值最大化，在企业价值最大化过程中为 所有的企业利益相关者提供服务，通过提供服务让他们给企业带 来业务，这个过程所中形成的交易结构，就是四川航空的商业模 式。
| 
发表于 2013-4-3 10:09:13